Definição de Roll-over
Roll-over é um termo financeiro que se refere ao processo de ampliação da data de vencimento de um empréstimo, geralmente associado a uma taxa adicional. A data de vencimento estendida do empréstimo provavelmente virá com um custo de empréstimo mais elevado, o que tornará o empréstimo mais caro para saldar quando a data de vencimento renovada chegar.
Rollar-over de contribuições de aposentadoria
Existe outra definição de rollover, que se aplica apenas aos regimes de aposentadoria. Neste caso, rollover significa retirar fundos de um plano de aposentadoria elegível e contribuir com parte ou todo o valor desse em 365 pix um outro plano de aposentadoria elegível dentro de 60 dias úteis. É possível movimentar fundos entre diferentes tipos de contas ou planos de aposentadoria.
| Tipo de plano | Plano de saída | Plano de chegada |
|---|---|---|
| IRAs tradicionais | Sim | Sim |
| IRAs Roth | Sim | Sim |
| Plano 401(k) | Sim | Não |
Por que realizar um rollover?
Realizar um rollover pode ser benéfico para os indivíduos que estão se mudando para outra empresa ou se aposentando oficialmente. Além disso, também pode ser útil para quem deseja consolidar suas contas de aposentadoria ou obter maiores ganhos de investimento. No entanto, sempre é recomendável pesquisar e compreender as implicações fiscais antes de realizar qualquer rollover de contribuições de aposentadoria.
Considerações especiais
Rollover de empréstimos: O rollover de empréstimos é diferente dos nossos dois tópicos aqui apresentados. Nesse caso, refere-se à possibilidade de prorrogar o empréstimo convervendo-o em 365 pix um novo empréstimo antes da data de vencimento. Nesse cenário, uma nova taxa de juros será aplicada à soma do empréstimo.
